对于处在风口下的互联网金融行业而言，如何增强风险防范水平已成为行业健康发展的关键所在。在4月28日的互联网金融风险防范论坛上，来自央行、最高法等的消息也显示，加强互联网金融的监管已经势在必行，相关的法律法规正在不断完善，行业的风控标准也有望出台。
 

焦瑾璞：互联网金融行业创新要规避四大风险

央行金融消费权益保护局局长焦瑾璞

互联网金融的发展正呈现个性化、碎片化、微小化等特征，在这一基础上，过去的普通消费者已经转变成为金融消费者，加强金融消费者权益保护应是互联网金融发展的题中应有之义。如今，风口上的互联网金融行业所面临的问题主要体现在信息透明度、个人隐私保护、纠纷调节机制这三个方面，因此，在互联网金融行业进行创新的同时必须要注意规避四个领域的风险：支付领域、清算领域、电子货币/虚拟货币领域以及打着普惠金融的幌子搞非法集资和借贷领域。与此同时，金融消费者也需要提升自己的金融素养和金融知识水平。

李晓：最高法将继续出具互联网金融行业司法解释

最高法政策研究室高级法官李晓

互联网金融的创新弥补了传统金融业的不足，但创新也是一把双刃剑，其带来新活力的同时，也对我国金融业健康发展、金融监管、消费者权益保护提出了非常严峻的挑战。就P2P平台的风险防范建议如下：1、金融监管部门要尽快制订P2P平台的规则，合理设定一个业务边界，明确平台本身可为和不可为的事项；2、严厉打击假借P2P网贷非法集资的犯罪，同时提高消费者的自我保护意识；3、P2P网络借贷平台自身应该审慎经营，一方面经营者应该审慎履行核查义务、防范风险，另一方面经营者应该避免经营的异化；4、加快P2P网贷的风险机制建设，加大预警力度，及时发现风险、防范风险。如今，最高法已经开始关注互联网金融的快速发展，并出具了一些司法解释和规范性文件来进行规范。

李爱君：建立一套系统性的互联网金融风险控制体系

中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君

就互联网金融的概念而言，首先，互联网金融的本质还是金融；其次，互联网金融是金融利用互联网技术进行的创新；第三，互联网金融实质上是金融发展历史的一个阶段。从风险角度看，互联网金融的创新也带着其特有的风险特征，首先，就是金融制度和互联网技术的二层性风险；其次是个人隐私保护的风险；第三是系统性风险，这种系统性风险与传统金融机构明显不同，不仅有跨行业的风险，如跨小贷公司、担保机构等等，还有跨区域的风险。

目前，互联网金融行业缺乏统一的风控方法论引导和规范，不同背景的平台风控机制和模型各不相同，导致监管很难深入风险核心，从业者也难以找到规避风险的有效途径。借助中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心权威的金融法律研究平台，“互联网金融风控实验室”将以互联网金融风险的防范机制及创新产品的风控研究为主要内容，通过实地调研风控产业链上的相关企业，形成一套系统性的互联网金融风险控制体系，并互联网金融监管层进行相关立法谏言。

安丹方：以自身实践为行业风控研究提供素材

金信网首席运营官安丹方

互联网金融是一个全新的行业，由于服务对象及运营机制的不同，无法照搬传统金融的风控方式。目前各家平台的背景不同，相应的风控机制也呈现多样化，但多数模式在发展过程中虽然谋取到短期利益，但也暴露出其模式的风险和短板，如果不进行完善革新，会给平台乃至整个行业都积聚大量风险。现在整个行业都处于摸着石头过河的阶段，因此需要一个独立权威的机构，站在一定的理论高度，结合不断更新的实践经验，探索出一套适合全行业的风控标准。金信网未来愿意成为风控实验室的基地，以自身实践为行业风控研究提供第一手的素材，寻找最适合中国土壤的风控模型。

金信网凭借独特O2O安全闭环风控模式，成立短短一年即实现盈利，截至目前交易量已突破40亿元。同时，金信网在实践中，研发出一套堪称业内最严苛的风控标准：由“3+1”重风控审核标准组成，其中涵盖29道风控工序及10大类别、50项信用审核资料。此外，金信网旗下还拥有一家专业的信用管理公司——信和汇诚，其在实现大量信用数据的积累同时，一直致力于开展大数据征信创新，力求通过大数据平台实现风险识别、风险评价及风险预警。去年年底，信和汇诚获得央行颁发的企业征信牌照，进一步夯实了金信网的风控体系。

在进一步深耕O2O的同时，金信网也在积极的布局大数据风控。一个P2P平台想要长足发展，就必须加入真正的互联网基因，在风控手段上进行革新，目前被行业所热议的大数据风控是一个可以探索的方向，可以帮助很多平台解决现有O2O模式成本过高的难题。

王晋：加强互联网金融监管 或出台行业风控标准

中国人民银行条法司副处长王晋

互联网金融首先会面临传统金融领域的风险，其次则会面临来自互联网本身的风险，因此，风控是互联网金融的一个核心要素。相比较传统金融机构的风险，互联网金融的风险内容大大扩张，在具体的风控方式方法上也有所扩张。未来，互联网金融的风控相比较传统金融机构来讲将会有一个质的提升，比如可以利用大数据、云计算等新兴技术来提升风控能力和水平。

互联网金融风控能力建设应该分两个层面来看：一是互联网金融机构自身的修炼；二是外在的能力建设，这种建设体现在两个方面，一方面是法律法规，因为防范风险是金融领域规制或者监管一个相当重要的任务；另一方面是否还需要考虑对互联网金融风控流程或者标准进行规范化，因为将互联网金融纳入监管是一个迟早的事，在纳入监管之后是否对于相关从业机构的风控标准、风控流程会不会有一个宏观上的指引。

王刚：互联网金融风险管理应与传统金融机构相互借鉴

国务院发展研究中心金融研究所副研究员王刚

传统金融机构跟互联网金融相比有如下区别：1、传统金融机构有一个统一的资本监管框架，比如巴塞尔协议就要求商业银行必须有足够的资本缓释风险，这些风险互联网金融企业同样也要面对；2、从风险管理的体系来看，传统金融机构在风险治理体系上比较完善；3、不管是传统金融机构，还是互联网金融机构，风险管理都贵在落实。

事实上，就风险管理而言，传统金融机构与互联网金融机构可以相互借鉴和学习，比如，通过大数据技术来管理信用风险。互联网风控实验室的成立，也应该从两个纬度深入研究：一是了解传统金融机构现有的一些风险管理体系；二是通过与互联网金融企业的紧密互动，把风控技术和方法进一步提升。

李爱军：互联网金融应寻求服务实体经济和科技创新

北京金融局协调处副处长李爱军

金融的核心就是经营风险，互联网金融本质上还是金融，因此同样也是在经营风险。首先，从政策角度讲，呼吁金融相关的监管部门尽快出台一些具体的监管办法；其次，行业自律的问题非常重要，风控实验室的成立对互联网金融行业，尤其对北京互联网金融行业的健康发展是一种推进，未来可通过加强与地方政府的合作增强行业自律；第三，从地方角度来讲，征信体系建设、人才、法律制度、生态环境建设等都属于基础性工作，未来，地方政府也希望在金融监管部门的领导下，在互联网金融服务实体经济、服务科技创新等方面多做一些具体工作，促进互联网金融行业的健康发展。

杜晓宇：互联网金融做风控一要活着二要看爹

中国支付清算协会业务协调三部副主任杜晓宇

互联网金融的风控怎么做？就两个字：活着。怎么活着？还是两个字：看爹。这个爹分三类，第一类是有亲爹，比如是由大的金融机构所开设；第二类是有后爹，比如是被金融机构或者上市公司所收购；第三类是有干爹，就是与大的金融机构有合作，或者被监管层所认可。很多时候，因为有了亲爹和后爹才会有干爹，也有可能有了干爹才有亲爹和后爹找他。

互联网金融的风控在新技术的应用上还不足，除了要借助结构性数据，还要借助非结构性数据，但目前非结构性数据的应用还不多，导致很多互联网金融的风控又回到了传统金融的风控方式上，比如评估一个人的还款意愿和还款能力，以及催收的能力和水平等。此外，建议互联网金融行业应该建立一个统一指标和信息披露的标准，但因为各家的统计方法不同、对坏账的认识不同等问题，所以标准的建立非常困难。

白澄宇：寻找互联网金融时代的电视机

中国小额信贷联盟秘书长白澄宇

在当今社会，互联网就是人类赖以生存的电，因此，互联网金融的创新就应该是利用像电一样的互联网对金融领域进行创新。什么才是真正的互联网金融创新？首先要“寻找互联网金融时代的电视机”，也就是说要开展只有依靠互联网才能产生的金融创新。而就行业的风险防范而言，互联网金融领域并非没有法律依据，比如是否可以用非法经营罪来约束互联网金融企业的一些经营行为，避免系统性风险的产生。

文章来源：搜狐财经